众所周知，美国关于现金存取及现金交易的法律制度一向十分严苛。不少华人因为不了解美国法律，在银行进行交易时犯法被捕。下面小编为大家介绍一下留学生带现金来美国应如何存款?

　　01、女子分165次存入上百万美金

　　美东当地时间11月28日，据buffalonews新闻报道，纽约水牛城一名女子，因为多次存储巨额美金，引起美国警方注意，被判刑12个月监禁。

　　据悉，这名女子名叫查内特(Chanetel Garnett)，今年33岁。

　　在2016年8月8日至2017年9月6日期间，她将131万美金分成165次存入美国商业银行内，还曾经在一天之内跑了8家不同的银行存款，“成功”吸引了当地政府的注意。

　　根据美国联邦检察官办公室的数据，在这12个月内，总计存入金额高达1,313,270美金。

　　而当地银行有法律规定，当居民在银行存款金额超过1万美金时，需要填写“现金交易报道”(cash transaction report)。

　　因此会有些人想要投机取巧，为了规避这种规定，会选择分批存款，或者是拆分存入不同银行。

　　但这种行为会被认为是企图逃税，隐瞒自己有高额现金，小则罚款，大则有牢狱之灾。

　　联邦检察官认为查内特犯罪行为明确，判处其12个月监禁。

　　当地政府也呼吁民众，银行内的工作人员都是受过专业训练的，即使存款没有超过1万美金，但只要将5000美金分成3天存入，银行仍然可以提出“可疑活动报道”(SAR)。这种报告虽然不能控告当事人犯法，但是会提出警告，警告次数多了，就会进行调查。

　　02、著名导演海外犯法 赔付上百万

　　而华人因为不懂法律，常常因此遭罪。

　　最出名的莫过于宋丹丹前夫英达的案子了。

　　2017年2月24日，结合多家媒体中和报道，一名英文名为“Da Ying”的华人男子在美国因为涉嫌洗钱被捕。

　　随后，有律师翻阅检控书，发现其中内容显示，一名居住在美国康涅狄格州的北京居民“Da Ying”，因“刻意规避申报要求”等违规存款行为，涉嫌洗钱犯罪被起诉并已认罪。

　　经过确认，这名男子正是中国导演英达。

　　而据检控书上表明：

　　2011年4月到2012年3月之间，英达将总额46.44万美元现金分为50次，每次存款额度低于1万元，先后存入他和妻子在美国4家银行开的6张银行卡账户中。

　　即便是这样“掩人耳目”的做法，还是被美国联邦法院控告洗钱，并被美国国税局查税。

　　除去联邦法院冻结其部分存款，还需向国税局和州税局补缴税金、利息及罚款，总计金额高达32万美元。

　　那么华人在海外存钱，如何才能规避风险呢?

　　在美国的合法收入如实申报

　　比如开餐馆每天所得在1万至2万，在存钱时不要故意存少于1万元，而是积极如实的将所有钱都存进去。

　　一方面一年内多次存入现金，每次不超过1万美金，累计超过10万美金有可能会被国税局调查们，所以要如实申报。

　　另一方面留在手里的现金很难都花掉，如果之后积累了30万40万的现金再存目标就更大。

　　合法收入积极申报，以后该存款用于购买房屋、土地等其它商品时才不会出现问题。

　　从中国带过来的现金直接存入银行

　　如果是华人从国内带到美国的大笔现金，在过海关时必须申报，不申报被发现所有现金会海关被没收。

　　既然已经在海关申报过了，就表示政府知道你带来了多少现金，这时如果你再分开存款被抓住的可能性更大。

　　所以从国内带的钱不仅要如实申报还要一次性存入银行。

　　他人赠与的现金可灵活考虑

　　如果是他人赠与的钱，自己并不知道这笔钱有没有申报。这时若自己去存钱就需要填写表格说明这笔钱是怎么来的，一旦赠与人没有申报那他就会被盯上。

　　所以面对这种情况，如果只是1万块美金不是特别大的数目，可以花出去的，那也可以选择不存银行。

　　避免犯罪方法：

　　合法收入直接存;

　　从国内带到美国的现金直接存;

　　他人馈赠现金来源牵涉到其他人，

　　被赠予人视情况判断是否需存到银行。

　　合法收入到银行存款方法：

　　存款方法：

　　需存入银行现金额超过1万美金，

　　需填写一张表格。

　　表格涵盖：

　　个人信息、存款金额、现金来源

　　表格填写完银行会存档一份，

　　再送一份给国税局。

　　在24小时内存入银行的现金超过1万美金也需要申报。

　　一年内存入现金超过10万，每次存入不超过1万美金有可能触犯刑法，看存款人这样的行为是不是为了规避申报。

　　如果存款人的目的就是为了规避申报，存款人会触犯法律。

　　合法收入存款时也要注意这几点，避免被盯上产生不必要的麻烦。

　　现金交易需注意哪些问题：

　　购买二手商品最好不要选择现金交易。

　　如果二手商品有问题使用银行卡支票还能有个记录，现金没有记录除了问题要追讨会很困难。

　　车上携带大量现金，被警察查到时很难向警察证明现金的来源及用途是正当的。

　　尽量避免现金交易，不得以现金交易时也要避免随身携带大笔现金在身上。

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